Épargne retraite : comparer les offres
Épargne retraite : voici les garanties à comparer, les obligations à connaître et la marche à suivre pour obtenir une proposition.
- Demande gratuite et sans engagement
- Vos données ne sont utilisées que pour cette demande
- Des professionnels référencés sur la plateforme
Étape 1 sur 3
33 %
Votre projet
Vos données servent uniquement au traitement de cette demande. Aucun paiement n'est demandé sur cette page.
L'épargne retraite est une enveloppe d'épargne à moyen et long terme. Elle combine des supports garantis (fonds en euros) et des supports en unités de compte dont la valeur fluctue, avec une fiscalité propre après huit ans de détention et un régime successoral spécifique.
Pourquoi souscrire une épargne retraite ?
- L'épargne reste disponible : un rachat est possible à tout moment, même avant huit ans.
- La fiscalité des gains devient plus favorable après huit ans de détention.
- Le capital transmis hors succession bénéficie d'abattements pour les versements avant 70 ans.
- L'allocation entre fonds en euros et unités de compte s'ajuste à l'horizon et à la tolérance au risque.
Pour qui ?
- Un épargnant qui veut valoriser un capital sans le bloquer
- Un foyer qui prépare un projet à cinq ou dix ans
- Un parent qui constitue une épargne pour ses enfants
- Un futur retraité qui organise un complément de revenus
Les garanties, une par une
Le nom des garanties varie d'un assureur à l'autre : c'est leur contenu, leurs plafonds et leurs exclusions qui doivent être comparés.
- Fonds en euros
- Capital garanti par l'assureur, rendement modéré et cliqueté chaque année.
- Unités de compte
- Actions, obligations, immobilier : le capital n'est pas garanti, le potentiel de rendement est supérieur.
- Gestion pilotée
- L'allocation est déléguée à une société de gestion selon un profil de risque.
- Garantie plancher
- Assure aux bénéficiaires au minimum le montant versé en cas de décès.
- Arbitrages
- Transferts entre supports, gratuits ou facturés selon les contrats.
- Clause bénéficiaire
- Définit librement les personnes qui recevront le capital.
Ce qu'il faut comparer avant de signer
- Les frais sur versement, de gestion et d'arbitrage
- Le rendement historique du fonds en euros, net de frais
- L'étendue et la qualité de l'univers d'unités de compte
- Les conditions d'accès au fonds en euros (part minimale en UC)
- Les options de gestion : sécurisation des plus-values, investissement progressif
- Le montant minimal de versement initial et des versements programmés
Comment fonctionne la demande ?
- 1
Vous décrivez votre besoin
Quelques questions ciblées sur votre situation et sur ce que vous souhaitez couvrir. Aucune pièce justificative n'est demandée à ce stade.
- 2
Votre demande est vérifiée
Les informations sont contrôlées (cohérence, code postal, coordonnées) avant transmission. Une demande incomplète n'est pas transmise.
- 3
Elle est orientée vers les professionnels compétents
Seuls des professionnels couvrant l'épargne retraite et acceptant votre profil reçoivent la demande.
- 4
Vous êtes recontacté
Un professionnel susceptible de répondre à votre besoin vous contacte pour étudier votre situation et, le cas échéant, vous transmettre une proposition.
Informations importantes
- Les performances passées ne préjugent pas des performances futures ; les unités de compte présentent un risque de perte en capital.
- Ce site ne fournit pas de conseil en investissement : seul un conseiller habilité peut formuler une recommandation personnalisée.
- La fiscalité dépend de la date des versements et de la situation personnelle de l'épargnant.
- Aucune économie ni aucun nombre de propositions n'est garanti : la réponse dépend des professionnels disponibles sur votre secteur et de votre profil.
Questions fréquentes
L'argent est-il bloqué huit ans ?
Non. Le capital reste disponible à tout moment ; huit ans est la durée à partir de laquelle la fiscalité des gains devient plus douce.
Quelle différence avec un PER ?
Le PER est dédié à la retraite : versements déductibles mais épargne bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé.
Combien coûte un contrat ?
Les frais de gestion annuels vont généralement de 0,5 % à 1 % sur les unités de compte ; les frais sur versement sont nuls chez de nombreux distributeurs en ligne.
Que devient le contrat au décès ?
Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, hors succession dans la limite des abattements prévus par le Code général des impôts.
Demander une épargne retraite
Renseignez votre situation : un professionnel pourra vous recontacter pour étudier votre demande.
Faire ma demande