Assurance décès : comparer les offres

Pourquoi souscrire une assurance décès ?

• Un arrêt de travail long fait chuter les revenus bien avant que le patrimoine ne s'ajuste.
• Les indemnités journalières du régime obligatoire sont plafonnées et souvent insuffisantes pour un revenu supérieur au plafond.
• Le capital décès protège le conjoint et les enfants, notamment lorsqu'un crédit immobilier est en cours.
• Souscrire tôt fixe une cotisation plus basse et évite les exclusions liées aux antécédents.

Pour qui ?

• Un indépendant ou un TNS dont l'activité s'arrête avec lui
• Un dirigeant qui veut sécuriser sa famille et son entreprise
• Un salarié dont l'accord collectif prévoit une couverture minimale
• Un foyer avec des charges fixes importantes (crédit, loyer, scolarité)

Les garanties, une par une

Le nom des garanties varie d'un assureur à l'autre : c'est leur contenu, leurs plafonds et leurs exclusions qui doivent être comparés.

Incapacité temporaire de travail

Indemnités journalières versées après une franchise de 3 à 90 jours selon le contrat.

Invalidité permanente

Rente calculée selon le taux d'invalidité reconnu, partielle ou totale.

Décès

Capital ou rente versé aux bénéficiaires désignés.

Rente éducation

Versée aux enfants jusqu'à la fin des études.

Rente de conjoint

Complète le capital décès par un revenu régulier.

Assistance

Aide à domicile, soutien psychologique, accompagnement des proches.

Ce qu'il faut comparer avant de signer

• La durée de la franchise en incapacité et son impact sur la cotisation
• Le mode d'indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire
• La définition contractuelle de l'invalidité (professionnelle ou fonctionnelle)
• Les exclusions : sports à risque, affections dorsales et psychiques
• La revalorisation des rentes dans le temps
• L'éligibilité à la déduction Madelin pour les TNS

Comment fonctionne la demande ?

1. 1

   Vous décrivez votre besoin

   Quelques questions ciblées sur votre situation et sur ce que vous souhaitez couvrir. Aucune pièce justificative n'est demandée à ce stade.

2. 2

   Votre demande est vérifiée

   Les informations sont contrôlées (cohérence, code postal, coordonnées) avant transmission. Une demande incomplète n'est pas transmise.

3. 3

   Elle est orientée vers les professionnels compétents

   Seuls des professionnels couvrant l'assurance décès et acceptant votre profil reçoivent la demande.

4. 4

   Vous êtes recontacté

   Un professionnel susceptible de répondre à votre besoin vous contacte pour étudier votre situation et, le cas échéant, vous transmettre une proposition.

Informations importantes

• Un questionnaire de santé, voire un examen médical, est demandé à la souscription.
• Les fausses déclarations entraînent la nullité du contrat au moment du sinistre.
• Les contrats Madelin permettent une déduction fiscale mais imposent une sortie en rente.
• Aucune économie ni aucun nombre de propositions n'est garanti : la réponse dépend des professionnels disponibles sur votre secteur et de votre profil.

Questions fréquentes